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十大重点观念,非学不可的保险防身术

十大重点观念,非学不可的保险防身术

先来做个小测验。下列 10 道问题,如果你认为是对的,请勾「是」,认为是错误的,请勾「否」:

➊保险是最好的以小搏大工具,只要花少少的钱,就能获得大保障。所以要买齐各种保险,才能将风险转嫁出去。
□是 □否
➋现在保险费都很贵,随便几张基本保单的年缴保费都要数万元以上,根本没有降价空间了。
□是 □否
➌如果你担心有病诚实告知会被拒保,就随便填一下吧!只要保险拖过 2 年时间,保险公司就无法拒赔!
□是 □否
➍买了重大疾病险,一旦罹患相关疾病,一定拿得到保险理赔金!
□是 □否
➎在高龄化、少子化之下,每个人都该为自己买一张长期看护险。
□是 □否
➏如果你不善于投资,那就买类全委保单,或附保证型保单最省事。
□是 □否
➐你如果不需要保障,这张保单年缴 4 万元,25 年后拿回 88 万元,投资报酬率高于银行定存,不买可惜。
□是 □否
➑定期健康险的保费年年调高,终身还要缴费,且有最高续保年龄,不如买限期缴费的终身健康险比较划得来!
□是 □否
➒如果买了保单没钱缴保费,不妨解约把钱拿出来,或是选择保费自动垫缴就能解决了。
□是 □否
➓老年人没有任何保单的保障,可以试试老人保单,不但保费只有「每天一杯豆浆的钱」,更方便的是「免体检、马上保」。
□是 □否

答案揭晓啰……
以上的观念全部都是错的!你答对几题呢?
答错 5 题以上的人别灰心,因为保险市场上充斥着各种歪理,常教人摸不着头绪!一般人并非保险专科毕业,也没有受过相关训练,只能依赖第一线销售的保险业务员。因此,保险业务员所传递出来的讯息,便成为保户投保决策的来源,同时也是未来能否获得理赔的重要关键。

可惜的是,保险业务员的素质良莠不齐、知识水平落差大,儘管人数年增加,投保纷争并没有减少,这也是为什幺保险常为人所诟病的主因。

根据寿险公会的登录资料显示,1993 年 4 月开始办理人身保险业务员登录以来,截至 2013 年底登录总人数有 32 万 3912 人,比 2012 年年底增加了 3178 人(年增率 0.99%)。其中,寿险业登录人数占总人数 57.96%,保险代理人及经纪人公司登录人数占 42.04%。

在这一群「女多于男」(男性占 34.06%、女性为 65.94%)、「平均年龄是 40.77 岁」、「学历以大学(38.31%)及高中职(27.86%)毕业为主」、「专职比兼职略低(专职占49.65%、兼职50.35%),且逐年呈现「非专职」趋势发展(2013年专职年减 5.32%,非专职则是年增 2.61%)」中,保险业务员在 2013 年度受处分总数计有 919 人(包括 768 人受停职处分,151 人受撤销处分)。

虽然受处分与停职处分的人数都比上一年度减少,但因违反管理规则第 19 条,而遭到登录撤销的原因分析中(计有 104 人),有 34 人是因为「挪用或侵占保险费」,有 27 人是「未经当事人同意填写、签章有关保险契约文件」,有 12 人是「有损保险形象」,至于「不实说明或不为说明」、「唆使保户不实之告知」与「招揽或推介未经主管机关核准之保险业务,或其他金融商品」则各有 7 人。

另外,根据「财团法人金融消费评议中心」的统计资料显示,人寿保险业非理赔类常见争议类型中,最多的是「业务员招揽」,案件比率高达 32.45%,远高于「停效复效争议」(10.10%)与「契约变更」(6.97%)。

换句话说,不是每位保户遇到的保险业务员,都能提供最正确的投保资讯,而这些错误的观念,极有可能让保户日后拿不到保险理赔金,甚至需要旷日废时地与保险公司互打官司。

为了避免自己买的保险不保险,保户唯有不断提升保险知识,并且「练」好应对技巧,才能买到对的保单,进而享有相对且最适合的保障!

这本书是我集结各种最常见,也最容易误导民众的业务行销话术,每道问题都提供了不同角度,并做了最贴切的解答。期许读者在看破保险业务员手脚之余,都能成为「百毒不侵」的投保高手!

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